El módulo de SAP CML (Corporate Mortgage Loans) cuenta con funciones de gestión de garantías complejas, ayuda para la toma de decisiones y una serie de opciones para ultimar los contratos. Además de la gestión de créditos hipotecarios, el módulo SAP CML posibilita la gestión de préstamos, tales como préstamos de consumo, a empleados, a empresas asociadas, sobre pagaré etc.
En el siguiente gráfico se puede ver el flujo de
una hipoteca y sus funciones en SAP CML,
desde una solicitud hasta un contrato y las funcionalidades que se admiten en
la gestión de los interlocutores, las condiciones y los datos maestros de un préstamo.
De
acuerdo a las necesidades de la empresa, las operaciones de préstamo se pueden subdividir en clases
de producto, que se pueden utilizar para definir clases de préstamo o divisiones específicas. Se
pueden observar a su vez las contabilizaciones que se generan en SAP CML y su traspaso a FI para su
cobro con el programa de pagos automático.
La gestión
de préstamos está completamente integrada en la Tesorería de SAP, lo que permite medir de forma
directa los efectos que tienen las operaciones de préstamo en la liquidez, el riesgo, las posiciones y movimientos.
La gestión central de intermediarios financieros
facilita la entrada de datos como dirección, datos personales, datos de pago,
cuentas de contabilidad, relaciones con otros interlocutores, datos de
solvencia y datos fiscales entre otros muchos registros.
Los
datos maestros del préstamo son la
base de las condiciones del contrato. La amortización, los intereses y los
gastos se utilizan para generar registros planificados, necesarios para el tratamiento
posterior de los acreedores y deudores. También se pueden definir paneles de
nuevas operaciones para definir sus condiciones generales para préstamos activos.
Además
se introducen como datos básicos la clasificación y agrupación de cada préstamo, los importes del contrato y
las reglas de contabilización, donde se especifica el método que se debe
utilizar para las periodificaciones de descuento.
Una
vez que se ha calculado la solvencia, asignado las garantías y los objetos y
hallado el valor de pignoración donde sea conveniente en la gestión de objetos,
se puede añadir más información antes de concluir el contrato. El contrato se
puede pagar en un solo pago o en varios pagos parciales.
Dentro
de las funcionalidades de CML destacamos:
- Prórroga: A través de esta función se ajustan automáticamente las condiciones del préstamo al final del período.
- Gestión de Objetos y colaterales para hipotecas
- Transferencia de capital: Permite crear un sólo contrato a partir de varios o a la inversa.
- Contabilización de registros: Permite la contabilización automática de todos los registros planificados de uno o varios préstamos.
- Creación de pagos: A través del programa de pagos automático se procesan las operaciones de pago para préstamos, gestionadas sobre la base de las cuentas de deudor.
- Tratamiento posterior de pagos: Los pagos que no se pudieron asignar y que por lo tanto se han contabilizado en la cuenta de deudor como un pago adelantado o un pago en exceso o se han contabilizado en la cuenta de rechazos se pueden tratar a través de esta función.
- Periodificación: Utilizando el procedimiento de anulación o de diferencia, se puede ejecutar la periodificación tanto de los intereses como de los gastos.
- Anulaciones: Con esta función se pueden anular posiciones del debe, entradas de pago, pagos, traslados de capital y otras contabilizaciones.
- Traspaso de posiciones: Cuando se modifica una referencia de imputación, el traslado de la cuenta de balances se realiza con la función traspaso de posiciones.
Integración y adaptación de CML a la empresa
El
módulo de SAP CML está totalmente
integrado en SAP y cuenta con interfaces a FI (Finanzas), CO
(Controlling), AA (activos Fijos), Real Estate (Gestión de Bienes Inmuebles ),
etc.
SAP facilita mucho el manejo con la aplicación y aumenta la flexibilidad de los usuarios a través de un “Easy-to-use-Front-End” con el producto de Microsoft Excel y Business Objects. Además cuenta con la posibilidad de cargar datos de aplicaciones como Reuters o Bloomberg en nuestro sistema.
En una implantación de SAP CML la empresa ha de enfrentarse a varios retos. No sólo hay que tener en cuenta las restricciones normales como el tiempo, los Recursos Humanos y el presupuesto, sino también las tareas durante la parametrización del sistema y su adaptación a los procesos de negocio de una empresa. Además hay que contar con los posibles ajustes del Management Reporting, de la correspondencia externa, de las interfaces a otras aplicaciones, la migración y la configuración técnica.
